民营经济是社会主义市场经济的重要组成部分，在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥着不可替代的作用。而小微企业则是涵养市场持续活力的源泉，在激发创新活力等方面发挥着重要作用。
去年以来，民营和小微企业融资难、融资贵的问题，得到前所未有的重视。2018年6月人民银行、银保监会等五部委联合印发《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》，提出23条措施，旨在缓解小微企业融资难、融资贵，并实施一系列支持小微企业融资的措施。
2018年11月，领导人在民营经济座谈会上的重要讲话指出，要扩大金融市场准入，拓宽民营企业融资途径，发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。2019年2月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实，让民营企业特别是小微企业融资难融资贵问题得到有效缓解，充分激发民营经济的活力和创造力。
如何解决民营和小微企业“融资难”问题，是社会各界和各级政府关注的焦点，也是武汉众邦银行要承担的责任和要解决的首要问题。众邦银行作为湖北首家民营银行，在服务民营和小微企业上守正创新，致力提升企业的金融获得感。
小微企业融资需求呈现“急、短、频”等特点，并且普遍存在抗风险能力弱、经营不规范、缺乏有效抵押物等问题。这些问题导致小微企业很难在大型银行获得贷款。民营银行有服务小微企业的天然基因，作为湖北首家民营银行——众邦银行，自成立之初，就秉承“专注产业生态圈，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，着力打造三个银行，即打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行，数字化驱动科技赋能的开放型数字银行，积极用科技金融拥抱实体经济，努力践行各项政策要求，全力服务大商贸、大旅游、大健康等产业供应链上下游的小微企业和个体工商户。
近日，针对小微企业融资困境，众邦银行全新推出“助微贷”产品，为解决小微企业融资困境下了一场“及时雨”。
“助微贷”是众邦银行利用金融科技手段打造的线上线下有效结合的创新业务模式。
“助微贷”采用了线下控风险、线上提效率的运营模式，小微企业向众邦银行提交贷款申请后，48小时内即可完成审批放款，急小微企业融资之所“急”，小微企业可以“随手借”;小微企业客户在使用“助微贷”时可自主设定还款方式，随借随还，让融资时间“短”不成问题，小微企业客户可以“随心还”;一次办理，循环授信，“助微贷”客户在获得授信后，3年内额度可循环使用，在此期间客户可以随时申请提款，有效解决小微企业贷款“频”的问题，小微企业可“随时用”。
在实践过程中，“助微贷”业务“随手借、随心还、随时用”的特点，不仅降低了小微企业的申贷成本和时间成本，也提高了小微企业金融服务的可得性，有效解决小微企业“融资难”的问题。
“随手借”——48小时放款，破解小微企业融资“急”
年前，经营一家会展服务公司的姜某，急匆匆来到武汉众邦银行营业部，他表示自2012年起经营公司，主要为客户提供会展现场搭建、活动策划等服务，年营业额约420万。近日，姜某公司承接了一场大型的公司年会活动且已签订合作合同，但合作方表示姜某公司现有设备大部分已经老化落后无法满足需求，要求更换设备，不然姜某将面临承担20万的违约金。于是姜某决定采购全新设备，大约需要110万元左右，资金缺口80万。
由于姜某企业规模很小，辗转咨询几家银行均被拒之门外，通过武汉众邦银行宣传了解到该行的“助微贷”产品。姜某将申请资料递交至众邦银行后，该行客户经理立即审核资料，并到借款人公司经营场所调查实际经营情况，通过交叉验证、核算借款人的银行流水、上下游合同、税票等资料后，认为借款人经营正常，具备充足的还款能力，并且贷款用途贸易背景真实合理，于是立即上报审批，该行2个工作日即给出授信批复，随后办理完面签、抵押等手续，完成放款，解决了客户的燃眉之急。姜某表示，一旦付了违约金，公司资金链将断裂，自己苦苦经营数年的事业将可能毁于一旦。
“随心还”——还款方式灵活，缓解小微企业融资“短”
武汉汉西建材市场商户李某，长年从事建材销售经营，近年来装修行业发展较好，他又新增了装修业务，目前公司小有规模。2018年6月李某中标一写字楼装修项目，项目启动需要垫资420万元，他的资金缺口达300万元。
300万元是不小的一笔数目，从哪里可以筹到?这急坏了李某。经市场内其他经营户介绍，了解到武汉众邦银行 “助微贷”产品，李某来到该行，寻求资金帮助。经该行客户经理调查核实，借款人各项条件符合标准，同时考虑到该项目资金回笼周期较长，主动跟客户将3年期等额本息的还款方式调整至较为灵活的“按计划还款”模式，沟通后，李某表示今年将会有一笔工程回款，想调整至1年期，且能随时还款。该行客户经理与风险管理部门充分沟通后，将该笔业务还款方式调整至1年期，按月付息，到期一次性还本，且随时可提前还款，不收取提前还款手续费。李某表示，这种灵活的还款方式既保证其建材销售正常经营，又极大的缓解了其装修业务的资金压力。
“随时用”—— 循环授信，解决小微企业融资“频”
该行“助微贷”产品授信客户王某，在一家大型商超里经营进口红酒销售业务，行业前景较好，利润可观，王某长期经营积累了不少稳定客户。1月，临近过年，又是红酒销售的旺季，王某签下了不少订单，有订单就要有货源，前期的囤货销售的都已经差不多了，订单一汇总，预定新货还差200万元。
王某通过武汉众邦银行的宣传找到该行申请贷款，经客户经理核实，王某各项指标符合该行“助微贷”产品申请条件，随即为王某办理了该笔贷款，3年内可循环用信，需要用钱时随时申请提款，满足了公司对资金需求的“频”。
王某表示，此举不仅解决了其燃眉之急，3年的授信期限，资金的重复利用又可以帮助他把生意不断的发展壮大，对审批结果非常满意，并把身边有资金需求的亲朋好友都推荐至该行。
【编后】
民营银行链条短、机制活，满足了一些难以从其他银行获取正规金融服务的小微企业融资需求。这些小微企业无需寻求昂贵的民间融资渠道，能够轻装上阵，逐步发展壮大。截止2018年末，众邦银行发放“助微贷”近800笔，放款金额近10亿元。
如何突破民营银行的网点少、人员少的制约，让更多小微企业享受到的普惠金融服务?借助于互联网、大数据手段，让金融服务更多地线上运行，不仅能够大规模地服务众多民营和小微企业，还能有效地增强银行风险控制能力。
未来，众邦银行将综合利用内外部数据，运用大数据、人工智能、云计算等新技术，加快构建线上线下综合服务渠道、智能化审批流程、差异化贷后管理，“让数据多跑路，让企业少跑路”，坚持以供应链金融为核心，做好普惠金融和小微金融，满足民营企业和小微企业特色化融资服务需求。
