“春节”历来是中国最为重要的传统节日之一，随着经济的增长，因春节带来的消费需求增长迅猛。今年春节黄金周期间，全国零售和餐饮企业销售额首次突破万亿元。电商大数据显示，春节消费市场正处在从量变到质变的过程中，消费者的选择更加多元化和品质化，4-6线城市消费增速领先，核心消费人群年轻化。
春节消费就像一面镜子，折射出中国消费需求现阶段的特点。目前，中国的消费市场加速向品质型消费转型升级，年轻族群多样化的消费方式与需求，也极大刺激和带动了新型消费模式的出现。业内专家分析认为，从总体上看，我国有广阔的市场和4亿中等收入群体，消费成长性好、韧性强，在消费结构性升级趋势不变的情况下，消费仍将经历较长发展阶段。
与此同时，在消费升级的趋势下，消费金融呈现稳步发展态势。互联网金融平台利用大数据、人工智能等新技术，在场景、数据、获客上不断深挖，在精准营销、信用评估等方面展现出较强优势。
掌众财富相关负责人表示，整体上看，消费增长潜力巨大，而如何服务好年轻群体、4-6线城市群体，是未来消费金融有待突破的地方。这要求，消费金融需要下沉服务客群，在维护原有城市用户的基础上，进一步向下拓展，挖掘小城镇和乡村消费金融市场。
掌众财富对接的资产端用户正是二三四线城市的年轻人，他们对小额信用消费借款有极高的需求，在日常消费、电子产品、旅游、教育培训等方面愿意投入较大开支。但是因为刚进入社会，现阶段收入低，但职业前景广阔，升职空间大，因此具备较好的还款能力。
本着“借钱给十年前的自己”的初心，掌众财富平台通过大数据、人工智能等技术，在出借人和借款人之间搭建信息服务平台，以实现出借人资金合理匹配给借款人。
为了甄别出真正符合要求的借款人，掌众财富创建了以智能机器人为内核的“如来”风控体系，包括“天眼”反欺诈系统、“主脑”授信系统、“听风”智能催收系统等。通过智能风控体系，掌众财富平台可自动拦截可疑交易，筛选出具有良好信用的借款人，帮出借人优选匹配合适的借款人，降低交易风险。四年多来，掌众财富不断投入，持续优化风控系统，“如来”风控升级经历了“决策引擎”、“专家模型”、“智能评分卡模型”三个阶段，风险数据得以明显改善。
据介绍，掌众财富智能风控首先通过用户提交的社交账号来进行信息的采集，模型会对用户的额度、信用评级、费率、贷后表现做出整体评估。但是即使在大数据模型加持下，逾期仍然是不可避免的。掌众财富在面对逾期时，首先由第三方担保进行代偿；后续再对借款人采取催收措施。同样，机器学习也贯穿了催收流程，平台会针对逾期的理由采用不同的催收方式来保证回款。
同时，掌众财富坚持小额分散原则，拥有一批优质借款用户。截至目前，掌众财富资产端拥有2700多万用户，近几个月来仍以每月百万级别的速度增长。
